Политика противодействия отмыванию денег и идентификации клиента (AML/KYC)

Актуальная редакция от 20/03/2026.
Использование сервиса означает пользовательское согласие с этой политикой AML-контроля.

Вступление

Paspar.net соблюдает международные стандарты и действующее законодательство в области противодействия отмыванию доходов (AML) и борьбе с финансированием терроризма (CFT). Цель данной Политики — предотвратить использование платформы Paspar.net для незаконных финансовых операций, включая отмывание средств, финансирование терроризма, мошенничество и другие преступные действия.

Сервис использует систему оценки рисков и AML-аналитические инструменты для обнаружения подозрительной активности.

Paspar.net оставляет за собой право применять процедуру AML/KYC к определённым пользователям, адресам и конкретным транзакциям с криптоактивами на основе внутренней политики. Сервис не вступает в деловые отношения с физическим или юридическим лицом, подозреваемым в отмывании денег или связанным с незаконными источниками средств.

Предварительная AML-проверка и согласие пользователя

Пользователь имеет возможность провести предварительную AML-проверку своего адреса или транзакции до совершения обмена через специальные AML-анализаторы, включая, но не ограничиваясь BestChange.

По результатам предварительной проверки пользователь вправе передать результаты проверки оператору для оценки рисков обмена.
Также пользователь имеет право осознанно отказаться от предварительной проверки, подтвердив согласие принять риски на себя — путём подтверждения соответствующего уведомления при оформлении заявки.

Предварительная проверка может являться платной услугой AML-анализаторов и оплачивается пользователем самостоятельно.

AML-анализатор и модель Risk Score

Проверка транзакций осуществляется AML‑офицерами с использованием аналитических инструментов (Crystal Blockchain, Chainalysis, Elliptic) и риск‑меток, позволяющих определить происхождение средств и уровень риска.

Risk Score обычно представляет собой распределение долей средств по различным категориям риска. Каждая категория показывает, какая часть средств связана с определённым типом источника.

Классификация рисков

Все транзакции классифицируются по трём уровням риска:

• Very High Risk (Очень высокий риск)
• High Risk (Высокий риск)
• Medium Risk (Средний риск)

В зависимости от уровня риска сервис принимает решение о приёме транзакции, её приостановке, дополнительной проверке либо возврате средств.

Уровни риска и процедуры обработки

Very High Risk (Очень высокий риск)

Если по любой из указанных категорий обнаружена любая доля риска (>0%), транзакция автоматически считается критической и переводится в режим усиленной проверки.

Действия сервиса:

• Приостанавливает обработку транзакции.
• Направляет пользователю запрос на предоставление данных и подтверждение происхождения средств.
• Транзакция переводится в статус AML-проверки.

Пользователю предоставляется до 7 рабочих дней для предоставления документов и/или пояснений.

Процедура возврата средств:

Если в течение 7 рабочих дней документы не предоставлены или не подтверждают происхождение средств, транзакция переводится в статус блокировки сроком до 30 рабочих дней для проведения дополнительной комплаенс-проверки. После завершения указанного периода возможны следующие решения:

• Возврат средств на исходный адрес отправителя (в течение 1 рабочего дня после принятия решения о возврате).
• Передача информации в уполномоченные органы при наличии признаков противоправной деятельности.

High Risk (Высокий риск)

Если по какой-либо из категорий списка доля риска превышает >1%, транзакция считается повышенно-рисковой. Риск каждой категории не суммируется — могут содержаться разные метки, каждая из которых не превышает 1%.

Действия сервиса:

• Приостанавливает транзакцию.
• Запрашивает у пользователя подтверждение происхождения средств.
• Проводит дополнительную AML-проверку.

Пользователю предоставляется до 7 рабочих дней для предоставления документов или пояснений.

Процедура возврата средств:

• Если в течение 7 рабочих дней документы не предоставлены или не подтверждают происхождение средств, сервис вправе удерживать средства до 30 рабочих дней для завершения проверки, после чего возвращает средства на адрес отправителя (в течение 1 рабочего дня после принятия окончательного решения).
• Если в процессе проверки выявлены признаки противоправной деятельности, случай может быть передан на комплаенс-эскалацию.
• Если пользователь успешно предоставляет запрошенные документы и подтверждает легальность средств, сервис осуществляет возврат средств на исходный адрес в течение 1 рабочего дня (или выполняет обмен, на усмотрение сервиса).

Medium Risk (Средний риск)

К категории Medium Risk относятся транзакции, не содержащие критических или повышенных AML-меток и соответствующие допустимым порогам риска.

Если значения по указанным категориям не превышают установленные пороги, транзакция обрабатывается в стандартном режиме. В стандартных случаях транзакции категории Medium Risk проходят без удержания и дополнительной проверки.

Процедура возврата средств:

Если транзакция признана нежелательной, сервис отменяет обработку операции и возвращает средства на адрес отправителя в течение 1 рабочего дня после принятия решения.

Процедура AML и KYC/SoF

Процедура AML/KYC применяется в отношении тех транзакций, которые определены системой как подозрительные. Сервис связывается с пользователем для запроса необходимых документов.

Этапы проверки

Необходимые документы для процедуры KYC (идентификация личности)

• Высококачественная фотография или скан действующего удостоверения личности (паспорт, ID-карта, водительское удостоверение);
• Селфи пользователя с удостоверением личности в руках и рукописной запиской с текущей датой и названием сервиса;
• Подтверждение адреса проживания (выписка из банка, коммунальный счёт или иной документ, выданный не ранее чем за 3 месяца).

Необходимые документы для процедуры SoF (подтверждение происхождения средств)

• Скриншот или выписка из кошелька/биржи, подтверждающие владение адресом-отправителем;
• История транзакций, демонстрирующая источник поступления средств;
• Пояснительная записка о происхождении криптоактивов (покупка на бирже, майнинг, заработная плата, продажа имущества и т.д.);
• Любые дополнительные документы, подтверждающие легальность происхождения средств.

Комиссия за возврат средств по AML-кейсам

Стандартная комиссия за возврат

При возврате средств по результатам AML-проверки сервис вправе удержать комиссию в размере до 3% от суммы блокировки, но не более $50 в эквиваленте на момент проведения операции. Данная комиссия покрывает расходы на проведение AML-анализа, комплаенс-проверку и операционные издержки.

Комиссия для добросовестных клиентов

Если пользователь успешно прошёл процедуру KYC/SoF и по результатам проверки его средства не подтверждены как связанные с отмыванием денег или иной противоправной деятельностью, комиссия за возврат средств ограничивается исключительно комиссией блокчейн-сети (network fee), необходимой для проведения транзакции возврата. Никакие дополнительные сборы в этом случае не взимаются.

Предельные сроки удержания средств

Удержание средств пользователя без ограничения по времени не допускается. По каждому AML-кейсу сервис обязуется обеспечить один из следующих исходов:

Возврат средств отправителю:

• Если пользователь предоставил документы и проверка не выявила связи с противоправной деятельностью — возврат осуществляется в течение 1 рабочего дня после принятия решения.
• Если пользователь не предоставил документы в течение 7 рабочих дней — средства удерживаются на срок не более 30 рабочих дней, после чего осуществляется возврат на исходный адрес отправителя с предоставлением подтверждения (хеш транзакции).

Официальная эскалация:

Если в ходе проверки выявлены признаки противоправной деятельности (отмывание денег, финансирование терроризма, мошенничество и пр.), сервис передаёт информацию в финансовую разведку, правоохранительные органы или иные компетентные органы. В этом случае средства блокируются до получения решения компетентного органа.

Иные формы удержания средств, не предусмотренные вышеуказанными исходами, не допускаются.

Защита и обработка персональных данных

Paspar.net гарантирует безопасный и надлежащий сбор, шифрование и хранение персональных данных пользователей в строгом соответствии с международными стандартами (GDPR). Доступ к данным имеют исключительно уполномоченные AML-офицеры. Подробная информация о методах обработки и защиты данных изложена в нашей Политике конфиденциальности.

Проверка санкций и PEP

Пользователи проверяются по международным санкционным спискам (OFAC, EU, UN, UK и другие международно признанные источники). Дополнительные проверки могут применяться к политически значимым лицам (PEP) и их близким.

Сервис запрещает деятельность, связанную с платформами или сервисами, способствующими анонимным, непрозрачным или незаконным транзакциям, включая mixer-сервисы, анонимные платформы и сервисы из санкционных юрисдикций.

Право сервиса на проведение проверки

Сервис оставляет за собой право:

• Проводить AML-проверку любых транзакций;
• Запрашивать дополнительные данные у пользователей;
• Временно удерживать средства на время проверки;
• Действовать в соответствии с требованиями законодательства и внутренних процедур комплаенса;
• Отказать в обслуживании при отказе пользователя предоставить запрошенные документы или при наличии оснований полагать, что операция направлена на отмывание средств.

Ответственность пользователей

Пользователь обязуется:

• Не использовать платформу для незаконных целей;
• Не осуществлять операции через запрещённые сервисы;
• Предоставлять достоверную информацию при прохождении процедуры KYC/SoF.

Использование сервиса означает согласие пользователя с данной политикой AML-контроля.