Політика протидії відмиванню грошей та ідентифікації клієнта (AML/KYC)
Актуальна редакція від 20/03/2026.
Використання сервісу означає згоду користувача з цією політикою AML-контролю.
Вступ
Paspar.net дотримується міжнародних стандартів та чинного законодавства у сфері протидії відмиванню доходів (AML) та боротьби з фінансуванням тероризму (CFT). Мета цієї Політики — запобігти використанню платформи Paspar.net для незаконних фінансових операцій, включаючи відмивання коштів, фінансування тероризму, шахрайство та інші злочинні дії.
Сервіс використовує систему оцінки ризиків та AML-аналітичні інструменти для виявлення підозрілої активності.
Paspar.net залишає за собою право застосовувати процедуру AML/KYC до певних користувачів, адрес та конкретних транзакцій з криптоактивами на основі внутрішньої політики. Сервіс не вступає в ділові відносини з фізичною або юридичною особою, яка підозрюється у відмиванні грошей або пов’язана з незаконними джерелами коштів.
Попередня AML-перевірка та згода користувача
Користувач має можливість провести попередню AML-перевірку своєї адреси або транзакції до здійснення обміну через спеціальні AML-аналізатори, включаючи, але не обмежуючись BestChange.
За результатами попередньої перевірки користувач має право передати результати перевірки оператору для оцінки ризиків обміну. Також користувач має право усвідомлено відмовитися від попередньої перевірки, підтвердивши згоду взяти ризики на себе — шляхом підтвердження відповідного повідомлення під час оформлення заявки.
Попередня перевірка може бути платною послугою AML-аналізаторів і оплачується користувачем самостійно.
AML-аналізатор та модель Risk Score
Перевірка транзакцій здійснюється AML-офіцерами з використанням аналітичних інструментів (Crystal Blockchain, Chainalysis, Elliptic) та ризик-міток, що дозволяють визначити походження коштів та рівень ризику.
Risk Score зазвичай являє собою розподіл часток коштів за різними категоріями ризику. Кожна категорія показує, яка частина коштів пов’язана з певним типом джерела.
Класифікація ризиків
Всі транзакції класифікуються за трьома рівнями ризику:
- Very High Risk (Дуже високий ризик)
- High Risk (Високий ризик)
- Medium Risk (Середній ризик)
Залежно від рівня ризику сервіс приймає рішення про прийом транзакції, її призупинення, додаткову перевірку або повернення коштів.
Практичний досвід: 99,9% AML без KYC — На основі зібраної статистики за весь час роботи сервісу, при блокуванні депозитів AML-відділом, у 99,9% випадків повернення здійснюється без проходження процедури KYC. Користувачеві достатньо надати адресу для повернення коштів (Refund) у загальний чат із командою підтримки. Повернення здійснюються протягом 24 годин у робочі дні.
Рівні ризику та процедури обробки
Very High Risk (Дуже високий ризик)
Якщо за будь-якою із зазначених категорій виявлено будь-яку частку ризику (>0%), транзакція автоматично вважається критичною і переводиться в режим посиленої перевірки.
| Мітка ризику | Тип мітки | Поріг ризику | Дія |
|---|---|---|---|
| Enforcement Action (примусові дії) | VERY HIGH | >0% | BLOCK & KYC |
| Fraudulent Exchange (шахрайський обмін) | VERY HIGH | >0% | BLOCK & KYC |
| Terrorist financing (фінансування тероризму) | VERY HIGH | >0% | BLOCK & KYC |
| Child abuse / Human trafficking (експлуатація дітей, торгівля людьми) | VERY HIGH | >0% | BLOCK & KYC |
Дії сервісу:
- Призупиняє обробку транзакції.
- Направляє користувачеві запит на надання даних та підтвердження походження коштів.
- Транзакція переводиться в статус AML-перевірки.
Користувачеві надається до 7 робочих днів для надання документів та/або пояснень.
Процедура повернення коштів:
Якщо протягом 7 робочих днів документи не надані або не підтверджують походження коштів, транзакція переводиться в статус блокування терміном до 30 робочих днів для проведення додаткової комплаєнс-перевірки. Після завершення зазначеного періоду можливі такі рішення:
- Повернення коштів на вихідну адресу відправника (протягом 1 робочого дня після прийняття рішення про повернення).
- Передача інформації до уповноважених органів за наявності ознак протиправної діяльності.
High Risk (Високий ризик)
Якщо за будь-якою з категорій списку частка ризику перевищує >1%, транзакція вважається підвищено-ризиковою. Ризик кожної категорії не підсумовується — можуть міститися різні мітки, кожна з яких не перевищує 1%.
| Мітка ризику | Тип мітки | Поріг ризику | Дія |
|---|---|---|---|
| Black market services (чорні ринки, нелегальні сервіси) | HIGH | >1% | BLOCK & KYC / REFUND |
| Illegal / Crime-related activities (нелегальні або кримінальні) | HIGH | >1% | BLOCK & KYC / REFUND |
| Mixer / Tumbler / Privacy tool (міксери, Tornado Cash, ChipMixer та аналоги) | HIGH | >1% | BLOCK & KYC / REFUND |
| Malware / Ransom (шкідливе ПЗ, вимагання) | HIGH | >1% | BLOCK & KYC / REFUND |
| Stolen funds / Hack / Exploit (злами, експлойти, вкрадені кошти) | HIGH | >1% | BLOCK & KYC / REFUND |
| Drainer wallets (гаманці для крадіжок NFT/крипти) | HIGH | >1% | BLOCK & KYC / REFUND |
| Blackmail / Sextortion (шантаж) | HIGH | >1% | BLOCK & KYC / REFUND |
| Ponzi / HYIP (фінансові піраміди) | HIGH | >1% | BLOCK & KYC / REFUND |
| Scam / Fraud (шахрайство) | HIGH | >1% | BLOCK & KYC / REFUND |
Дії сервісу:
- Призупиняє транзакцію.
- Запитує у користувача підтвердження походження коштів.
- Проводить додаткову AML-перевірку.
Користувачеві надається до 7 робочих днів для надання документів або пояснень.
Процедура повернення коштів:
- Якщо протягом 7 робочих днів документи не надані або не підтверджують походження коштів, сервіс має право утримувати кошти до 30 робочих днів для завершення перевірки, після чого повертає кошти на адресу відправника (протягом 1 робочого дня після прийняття остаточного рішення).
- Якщо в процесі перевірки виявлено ознаки протиправної діяльності, випадок може бути переданий на комплаєнс-ескалацію.
- Якщо користувач успішно надає запитані документи і підтверджує легальність коштів, сервіс здійснює повернення коштів на вихідну адресу протягом 1 робочого дня (або виконує обмін, на розсуд сервісу).
Medium Risk (Середній ризик)
До категорії Medium Risk належать транзакції, що не містять критичних або підвищених AML-міток і відповідають допустимим порогам ризику.
| Мітка ризику | Тип мітки | Поріг ризику | Дія |
|---|---|---|---|
| Gambling (азартні ігри) | MEDIUM | >25–30% | REFUND |
| Sanctions (санкційні зв’язки) | MEDIUM | >4–5% | REFUND |
| Adult services (послуги 18+) | MEDIUM | >40% | REFUND |
| OTC Brokers | MEDIUM | >30–40% | REFUND |
| High risk exchange (біржі з поганим комплаєнсом) | MEDIUM | >20–25% | REFUND |
Якщо значення за вказаними категоріями не перевищують встановлені пороги, транзакція обробляється в стандартному режимі. У стандартних випадках транзакції категорії Medium Risk проходять без утримання та додаткової перевірки.
Процедура повернення коштів:
Якщо транзакцію визнано небажаною, сервіс скасовує обробку операції та повертає кошти на адресу відправника протягом 1 робочого дня після прийняття рішення.
Процедура AML та KYC/SoF
Процедура AML/KYC застосовується щодо тих транзакцій, які визначені системою як підозрілі. Сервіс зв’язується з користувачем для запиту необхідних документів.
Етапи перевірки
| Етап | Назва | Опис | Орієнтовний термін |
|---|---|---|---|
| 1 | Повідомлення | Сервіс повідомляє Користувача про призупинення транзакції та необхідність проходження перевірки | 1 робочий день з моменту блокування |
| 2 | Збір документів | Користувач надає запитані матеріали | До 7 робочих днів |
| 3 | Верифікація (KYC) | Перевірка особи Користувача | До 3 робочих днів після отримання документів |
| 4 | Перевірка походження коштів (SoF) | Аналіз джерела коштів на основі наданих документів | До 5 робочих днів після отримання документів |
| 5 | Прийняття рішення | Повернення коштів, завершення обміну або ескалація | До 1 робочого дня після завершення перевірки |
Необхідні документи для процедури KYC (ідентифікація особи)
- Високоякісна фотографія або скан дійсного посвідчення особи (паспорт, ID-картка, водійське посвідчення);
- Селфі користувача з посвідченням особи в руках і рукописною запискою з поточною датою та назвою сервісу;
- Підтвердження адреси проживання (виписка з банку, комунальний рахунок або інший документ, виданий не раніше ніж за 3 місяці).
Необхідні документи для процедури SoF (підтвердження походження коштів)
- Скріншот або виписка з гаманця/біржі, що підтверджують володіння адресою-відправником;
- Історія транзакцій, що демонструє джерело надходження коштів;
- Пояснювальна записка про походження криптоактивів (купівля на біржі, майнінг, заробітна плата, продаж майна тощо);
- Будь-які додаткові документи, що підтверджують легальність походження коштів.
Комісія за повернення коштів за AML-кейсами
Стандартна комісія за повернення
При поверненні коштів за результатами AML-перевірки сервіс має право утримати комісію в розмірі до 3% від суми блокування, але не більше $50 в еквіваленті на момент проведення операції. Ця комісія покриває витрати на проведення AML-аналізу, комплаєнс-перевірку та операційні витрати.
Комісія для добросовісних клієнтів
Якщо користувач успішно пройшов процедуру KYC/SoF і за результатами перевірки його кошти не підтверджені як пов’язані з відмиванням грошей або іншою протиправною діяльністю, комісія за повернення коштів обмежується виключно комісією блокчейн-мережі (network fee), необхідною для проведення транзакції повернення. Жодні додаткові збори в цьому випадку не стягуються.
Граничні строки утримання коштів
Утримання коштів користувача без обмеження за часом не допускається. За кожним AML-кейсом сервіс зобов’язується забезпечити один із таких результатів:
Повернення коштів відправнику:
- Якщо користувач надав документи і перевірка не виявила зв’язку з протиправною діяльністю — повернення здійснюється протягом 1 робочого дня після прийняття рішення.
- Якщо користувач не надав документи протягом 7 робочих днів — кошти утримуються на строк не більше 30 робочих днів, після чого здійснюється повернення на вихідну адресу відправника з наданням підтвердження (хеш транзакції).
Офіційна ескалація:
Якщо в ході перевірки виявлено ознаки протиправної діяльності (відмивання грошей, фінансування тероризму, шахрайство тощо), сервіс передає інформацію до фінансової розвідки, правоохоронних органів або інших компетентних органів. У цьому випадку кошти блокуються до отримання рішення компетентного органу.
Інші форми утримання коштів, не передбачені вищевказаними результатами, не допускаються.
Захист та обробка персональних даних
Paspar.net гарантує безпечний і належний збір, шифрування та зберігання персональних даних користувачів у суворій відповідності до міжнародних стандартів (GDPR). Доступ до даних мають виключно уповноважені AML-офіцери. Детальна інформація про методи обробки та захисту даних викладена в нашій Політиці конфіденційності.
Перевірка санкцій та PEP
Користувачі перевіряються за міжнародними санкційними списками (OFAC, EU, UN, UK та інші міжнародно визнані джерела). Додаткові перевірки можуть застосовуватися до політично значущих осіб (PEP) та їхніх близьких.
Сервіс забороняє діяльність, пов’язану з платформами або сервісами, що сприяють анонімним, непрозорим або незаконним транзакціям, включаючи mixer-сервіси, анонімні платформи та сервіси з санкційних юрисдикцій.
Право сервісу на проведення перевірки
Сервіс залишає за собою право:
- Проводити AML-перевірку будь-яких транзакцій;
- Запитувати додаткові дані у користувачів;
- Тимчасово утримувати кошти на час перевірки;
- Діяти відповідно до вимог законодавства та внутрішніх процедур комплаєнсу;
- Відмовити в обслуговуванні при відмові користувача надати запитані документи або за наявності підстав вважати, що операція спрямована на відмивання коштів.
Відповідальність користувачів
Користувач зобов’язується:
- Не використовувати платформу для незаконних цілей;
- Не здійснювати операції через заборонені сервіси;
- Надавати достовірну інформацію під час проходження процедури KYC/SoF.
Використання сервісу означає згоду користувача з цією політикою AML-контролю.
