Политика противодействия отмыванию денег и идентификации клиента (AML/KYC)

Актуальная редакция от 05/04/2026.
Использование сервиса означает пользовательское согласие с этой политикой AML-контроля.

Вступление

Paspar.net соблюдает международные стандарты и действующее законодательство в области противодействия отмыванию доходов (AML) и борьбе с финансированием терроризма (CFT). Цель данной Политики — предотвратить использование платформы Paspar.net для незаконных финансовых операций, включая отмывание средств, финансирование терроризма, мошенничество и другие преступные действия.

Сервис использует систему оценки рисков и AML-аналитические инструменты для обнаружения подозрительной активности.

Paspar.net оставляет за собой право применять процедуру AML/KYC к определённым пользователям, адресам и конкретным транзакциям с криптоактивами на основе внутренней политики. Сервис не вступает в деловые отношения с физическим или юридическим лицом, подозреваемым в отмывании денег или связанным с незаконными источниками средств.

Предварительная AML-проверка и согласие пользователя

До совершения обмена пользователь имеет возможность самостоятельно провести предварительную AML-проверку своего крипто-адреса. Это позволяет заблаговременно оценить риски и избежать возможной задержки или блокировки операции.

Как провести проверку

Для проведения проверки необходимо перейти на страницу BestChange и проверить адрес кошелька не менее чем через два AML-анализатора из доступных на этой странице. Рекомендуем выбирать платные анализаторы — они предоставляют более полный и детальный отчёт о рисках.
Предварительная проверка является платной услугой сервиса BestChange и оплачивается пользователем самостоятельно.

Как направить результаты

После завершения проверки пользователь может направить полученные результаты (скриншоты или ссылки на отчёты) в службу поддержки одним из способов:

• Онлайн-чат на сайте — в окне чата поддержки
• Email — на адрес [email protected]

В сообщении необходимо указать адрес своего крипто-кошелька и приложить результаты проверки из обоих (или более) анализаторов.

Что происходит после получения результатов

После получения результатов проверки сервис оценивает уровень риска предстоящей транзакции и уведомляет пользователя о возможности проведения обмена. Если риски находятся в допустимых пределах — обмен подтверждается. Если выявлены повышенные риски — сервис сообщит о необходимости дополнительной проверки либо откажет в проведении операции.

Отказ от предварительной проверки

Пользователь вправе осознанно отказаться от проведения предварительной проверки. В таком случае при оформлении заявки необходимо подтвердить соответствующее уведомление о принятии рисков на себя. При этом сервис оставляет за собой право провести собственную AML-проверку и заблокировать операцию в случае выявления повышенных рисков.

AML-анализатор и модель Risk Score

Проверка транзакций осуществляется AML‑офицерами с использованием аналитических инструментов (Crystal Blockchain, Chainalysis, Elliptic) и риск‑меток, позволяющих определить происхождение средств и уровень риска.

Risk Score обычно представляет собой распределение долей средств по различным категориям риска. Каждая категория показывает, какая часть средств связана с определённым типом источника.

Классификация рисков

Все транзакции классифицируются по трём уровням риска:

• Very High Risk (Очень высокий риск)
• High Risk (Высокий риск)
• Medium Risk (Средний риск)

В зависимости от уровня риска сервис принимает решение о приёме транзакции, её приостановке, дополнительной проверке либо возврате средств.

Уровни риска и процедуры обработки

Very High Risk (Очень высокий риск)

Если по любой из указанных категорий обнаружена любая доля риска (>0%), транзакция автоматически считается критической и переводится в режим усиленной проверки.

Действия сервиса:

• Приостанавливает обработку транзакции.
• Направляет пользователю запрос на предоставление данных и подтверждение происхождения средств.
• Транзакция переводится в статус AML-проверки.

Пользователю предоставляется до 7 рабочих дней для предоставления документов и/или пояснений.

Процедура возврата средств:

Если в течение 7 рабочих дней документы не предоставлены или не подтверждают происхождение средств, транзакция переводится в статус блокировки сроком до 30 рабочих дней для проведения дополнительной комплаенс-проверки. После завершения указанного периода возможны следующие решения:

• Возврат средств на исходный адрес отправителя (в течение 1 рабочего дня после принятия решения о возврате).
• Передача информации в уполномоченные органы при наличии признаков противоправной деятельности.

High Risk (Высокий риск)

Если по какой-либо из категорий списка доля риска превышает >1%, транзакция считается повышенно-рисковой. Риск каждой категории не суммируется — могут содержаться разные метки, каждая из которых не превышает 1%.

Действия сервиса:

• Приостанавливает транзакцию.
• Запрашивает у пользователя подтверждение происхождения средств.
• Проводит дополнительную AML-проверку.

Пользователю предоставляется до 7 рабочих дней для предоставления документов или пояснений.

Процедура возврата средств:

• Если в течение 7 рабочих дней документы не предоставлены или не подтверждают происхождение средств, сервис вправе удерживать средства до 30 рабочих дней для завершения проверки, после чего возвращает средства на адрес отправителя (в течение 1 рабочего дня после принятия окончательного решения).
• Если в процессе проверки выявлены признаки противоправной деятельности, случай может быть передан на комплаенс-эскалацию.
• Если пользователь успешно предоставляет запрошенные документы и подтверждает легальность средств, сервис осуществляет возврат средств на исходный адрес в течение 1 рабочего дня (или выполняет обмен, на усмотрение сервиса).

Medium Risk (Средний риск)

К категории Medium Risk относятся транзакции, не содержащие критических или повышенных AML-меток и соответствующие допустимым порогам риска.

Если значения по указанным категориям не превышают установленные пороги, транзакция обрабатывается в стандартном режиме. В стандартных случаях транзакции категории Medium Risk проходят без удержания и дополнительной проверки.

Процедура возврата средств:

Если транзакция признана нежелательной, сервис отменяет обработку операции и возвращает средства на адрес отправителя в течение 1 рабочего дня после принятия решения.

Процедура AML и KYC/SoF

Процедура AML/KYC применяется в отношении тех транзакций, которые определены системой как подозрительные. Сервис связывается с пользователем для запроса необходимых документов.

Этапы проверки

Необходимые документы для процедуры KYC (идентификация личности)

• Высококачественная фотография или скан действующего удостоверения личности (паспорт, ID-карта, водительское удостоверение);
• Селфи пользователя с удостоверением личности в руках и рукописной запиской с текущей датой и названием сервиса;
• Подтверждение адреса проживания (выписка из банка, коммунальный счёт или иной документ, выданный не ранее чем за 3 месяца).

Необходимые документы для процедуры SoF (подтверждение происхождения средств)

• Скриншот или выписка из кошелька/биржи, подтверждающие владение адресом-отправителем;
• История транзакций, демонстрирующая источник поступления средств;
• Пояснительная записка о происхождении криптоактивов (покупка на бирже, майнинг, заработная плата, продажа имущества и т.д.);
• Любые дополнительные документы, подтверждающие легальность происхождения средств.

Комиссия за возврат средств по AML-кейсам

Стандартная комиссия за возврат

При возврате средств по результатам AML-проверки сервис вправе удержать комиссию в размере до 3% от суммы блокировки, но не более $50 в эквиваленте на момент проведения операции. Данная комиссия покрывает расходы на проведение AML-анализа, комплаенс-проверку и операционные издержки.

Комиссия для добросовестных клиентов

Если пользователь успешно прошёл процедуру KYC/SoF и по результатам проверки его средства не подтверждены как связанные с отмыванием денег или иной противоправной деятельностью, комиссия за возврат средств ограничивается исключительно комиссией блокчейн-сети (network fee), необходимой для проведения транзакции возврата. Никакие дополнительные сборы в этом случае не взимаются.

Предельные сроки удержания средств

Удержание средств пользователя без ограничения по времени не допускается. По каждому AML-кейсу сервис обязуется обеспечить один из следующих исходов:

Возврат средств отправителю:

• Если пользователь предоставил документы и проверка не выявила связи с противоправной деятельностью — возврат осуществляется в течение 1 рабочего дня после принятия решения.
• Если пользователь не предоставил документы в течение 7 рабочих дней — средства удерживаются на срок не более 30 рабочих дней, после чего осуществляется возврат на исходный адрес отправителя с предоставлением подтверждения (хеш транзакции).

Официальная эскалация:

Если в ходе проверки выявлены признаки противоправной деятельности (отмывание денег, финансирование терроризма, мошенничество и пр.), сервис передаёт информацию в финансовую разведку, правоохранительные органы или иные компетентные органы. В этом случае средства блокируются до получения решения компетентного органа.

Иные формы удержания средств, не предусмотренные вышеуказанными исходами, не допускаются.

Защита и обработка персональных данных

Paspar.net гарантирует безопасный и надлежащий сбор, шифрование и хранение персональных данных пользователей в строгом соответствии с международными стандартами (GDPR). Доступ к данным имеют исключительно уполномоченные AML-офицеры. Подробная информация о методах обработки и защиты данных изложена в нашей Политике конфиденциальности.

Проверка санкций и PEP

Пользователи проверяются по международным санкционным спискам (OFAC, EU, UN, UK и другие международно признанные источники). Дополнительные проверки могут применяться к политически значимым лицам (PEP) и их близким.

Сервис запрещает деятельность, связанную с платформами или сервисами, способствующими анонимным, непрозрачным или незаконным транзакциям, включая mixer-сервисы, анонимные платформы и сервисы из санкционных юрисдикций.

Право сервиса на проведение проверки

Сервис оставляет за собой право:

• Проводить AML-проверку любых транзакций;
• Запрашивать дополнительные данные у пользователей;
• Временно удерживать средства на время проверки;
• Действовать в соответствии с требованиями законодательства и внутренних процедур комплаенса;
• Отказать в обслуживании при отказе пользователя предоставить запрошенные документы или при наличии оснований полагать, что операция направлена на отмывание средств.

Ответственность пользователей

Пользователь обязуется:

• Не использовать платформу для незаконных целей;
• Не осуществлять операции через запрещённые сервисы;
• Предоставлять достоверную информацию при прохождении процедуры KYC/SoF.

Использование сервиса означает согласие пользователя с данной политикой AML-контроля.